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返校的储蓄

529计划如何支持教育基金

艰苦的. 在雪地里. 光着脚. 至少我父母是这么告诉我的. 从三伏天的夏季到令人心动的秋季学期,我们都被母校录取了,仿佛就在昨天. 鉴于冠状病毒的浓雾, 在我们回到学校之前,让我们回顾一下529教育账户中更微妙的细节.

什么是529储蓄计划?

529是一项教育储蓄计划, 爷爷奶奶, 其他家庭成员, 朋友们可以把钱存入受益人的账户,用于支付合格的教育费用. The contributions to the plan are not deductible at the federal level; however, 每个州都有自己的赞助计划,有不同的州税收优惠. 因为我现在住在乔治亚州,Path2College 529计划是主要的选择. 乔治亚州目前提供4美元,每个受益人每年扣除000个州(如您的纳税申报单状态所示)或8美元,联合申请的每个受益人每年的州扣除额为000. 为我们北卡罗莱纳州办公室的同事和客户, 不幸的是,国家福利并不存在. 这里有一个很好的链接 检查您的居住状态,以找到哪些潜在的税收节省等待.

举个简单的例子:3个孩子每人得到8美元,000美元的捐款将使你净赚24美元,000乔治亚州所得税扣除, or $1,减税380美元(约合24美元),000 x 5.75%). 10年1380美元的储蓄几乎相当于14000美元的额外储蓄!

利用529计划作为大学(本科和研究生学位)储蓄工具的主要驱动力是,该基金免税, 随后,所有未来从计划中提取的学费和其他符合条件的费用也一样! 符合条件的费用包括学费、住宿费 & 黑板、书本(孩子们还在用这些东西吗?)、计算机设备和其他用品. 然而, 如果资金不用于教育目的, 原始捐款的增长将受制于联邦和州的所得税以及10%的联邦税收责任.

你能捐多少?

2021年, 赠与税的免税限额是15美元,每一捐助者每一受益人每年$ 000(目前的年度排除额), or $30,每个孩子的父母可以得到1万美元. 你还可以以75美元的价格将你的缴款额度提高至五年上限,000年一次性贡献, or $150,如果由夫妻双方出资,则为1万美元! 增压贡献是一种值得考虑的伟大的遗产规划技术. 但最大的捐款数额确实会出现在该基金中,而且各州的捐款数额会有所不同. 新罕布什尔州的房价从22.5万美元(约合人民币54.2万元)到54.2万美元不等. 参考所有州限制,税收优惠和计划提供的一个伟大的资源是 savingforcollege.com 哪些可以帮助您导航基于州住宅. 你并不一定要在你所在的州的计划中进行投资,但是这样做可能会放弃一些上面提到的税收优惠.

哪些费用是合格的?

一旦你的孩子进入了人生中最美好的四年,就该开始花钱了! 你可以通过电话或在线申请资金,通过不同的分发方式——要么向你自己申请,要么向教育机构申请. 我建议从529计划中直接支付学费和食宿费. 如果你的孩子住在校外(租房子), 公寓, 甚至在家里也不例外), 你需要从学院网站或经济援助部门获得学校住宿和膳食津贴的出席费用(COA). 合格的校外住宿和食宿费必须低于或等于学校的官方出席费用, 所以不幸的是,升级电视和水族馆是不可能的. 对于不那么昂贵的东西,如书籍、互联网、电脑等.,只需给你的529计划打电话,要求报销所发生的费用. 然而,你有责任保留所有的收据以供纳税之用. 当你要求报销这些费用时,529计划不会要求核实, 但美国国税局可能. 我还有最后一个提醒你要记住的:一定要在你发生这笔费用的同一日历年度申请报销, 否则将被认为是不合格的. 我们鼓励我们的客户利用我们的Balentine Blueprint上的Vault来组织他们的数字收据, 就像他们用它来安全储存重要文件,比如他们的遗产计划, 所得税申报表, 结婚证书, 还有其他相关的家庭文件.

如果我有剩余的资金怎么办?

人们经常询问剩余的资金,他们的孩子是否应该获得奖学金,或者他们是否碰巧为529计划提供了过多的资金. 这些规则很灵活,允许你将受益所有权变更为家庭成员,其中广泛包括配偶, 兄弟姐妹, 继子女, 侄女或侄子, 姑姑和叔叔, 近亲, 父母, 和children-in-law. 一如既往地, 在对受益人进行任何更改之前,请与计划提供者确认,因为更改为非家庭成员将导致不合格的分配. 正如之前讨论, 不符合条件的分配将导致对任何收入征收联邦和州所得税,并处以10%的联邦税收罚款.

在2017年减税和就业法案期间, 对529项计划进行了修订,包括允许提款最多10美元等规定,K-12公立学校每年学费为1万美元, 私人, 或宗教学校. 《博天堂注册地址》还允许一次性提取10美元,为单个受益人支付任何合格的经济援助贷款000美元和10美元,给受益人的兄弟姐妹每人一万. 随着时间的推移, 529储蓄计划中加入了越来越多的灵活性,以帮助鼓励美国人为家庭未来的教育储蓄.

你能解释一下费用和投资选择吗?

投资选择是针对各个州的养老保险机构的,但在结构上与大多数现代的401(k)计划相似,它们提供基于预期入学年份的年龄选择. 当受益人年龄接近登记时, 基础资产配置放弃股票,转向更安全的资产, 在预期即将到来的支出(你好,学费账单!)和减少复利的时间. 费用压缩已经受到欢迎的529世界现在,这应该有助于防止你花太多的时间购物计划和更多的时间节省.

我如何开始贡献?

幸运的是你, 没有pop-quiz, 但您的客户关系经理可以帮助您回答和澄清任何问题. 就像几乎所有伟大的投资基金会一样,成功的家庭教育计划的秘密是……开始.

削好铅笔,消化笔记,我们开始吧. 你在说什么? 孩子们不再使用铅笔了?

我上学的时候…

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